Le tarif d’une assurance auto se calcule sur la base de différents critères : type de véhicule, profil du conducteur, garanties souscrites. Afin de déterminer le prix moyen du contrat, il faudra étudier chacun de ces points.
Le prix moyen de l’assurance auto selon les profils conducteurs
Pour l’assurance auto jeune conducteur, le tarif moyen est environ de 1 200 € à 1 500 € par an. Ce prix peut varier en fonction des garanties souscrites ou bien du modèle de véhicule, et de sa puissance. De plus, dans le cas où le jeune conducteur serait en conduite accompagnée, son expérience au volant constitue un élément essentiel lors de l’établissement du tarif de la prime d’assurance auto. Pour l’assurance auto conducteur senior, le tarif moyen est plus élevé que celui du jeune conducteur. Cette assurance est aussi plus élevée que pour un simple conducteur puisque le conducteur senior s’expose à plus de risques sur la route. Son prix peut aussi fortement grimper si le conducteur senior dispose de malus. Les malus vont générer une surprime qui ne laissera pas d’autres choix à l’assuré que de payer son assurance plus chère. Pour ce qui est de la prime d’assurance professionnelle, celle-ci ne peut pas être totalement calculée. Cela est dû au fait qu’elle dépend de plusieurs critères tels que : le nombre de conducteurs, les véhicules couverts ou l’état des véhicules. Les intéressés peuvent opter pour une assurance flotte automobile qui est une solution financièrement avantageuse. Réaliser un devis permet de mieux comparer les prix de l’assurance auto. L’assuré aura une vision plus globale de choix en mettant en concurrence les différentes offres. Le plus simple serait de passer par un comparateur assurance auto qui garantit les meilleurs taux du marché.
Le prix moyen de l’assurance auto selon le type de véhicule
Pour un conducteur possédant un véhicule sans permis, le tarif de son assureur dépend de quelques éléments à savoir son lieu de résidence, le modèle de la voiture, la couverture choisie. Le calcul est réalisé par l’assureur au moment de la souscription. Quoi qu’il en soit, le tarif peut varier entre 46 € par an pour une assurance au tiers et 114 € par an pour une assurance tous risques. Si le véhicule à assurer est une voiture de collection, le prix de l’assurance peut être assez élevé. Étant donné qu’il s’agit d’un modèle rare et de grande valeur, l’assureur doit proposer des couvertures optimales qui sont souvent onéreuses. Par ailleurs, s’il s’agit d’un véhicule électrique, le prix de la couverture d’assurance est généralement élevé. À titre d’exemple, pour une Renault ZOÉ, le conducteur doit verser 432 € par an pour une assurance responsabilité civile, 485 € pour une assurance au tiers enrichie et 498 € pour une assurance tous risques. Pour un véhicule neuf, le tarif d’assurance est déterminé en fonction du modèle de la voiture, des antécédents du conducteur et des garanties souscrites.
Pourquoi les prix d’assurance auto sont-ils en hausse ?
Bien que le tarif moyen d’une assurance auto ait connu une baisse en 2021, celui-ci a connu une forte hausse en 2020. Sur une période de 5 ans, soit entre 2015 et 2020, les prix d’assurance auto ont grimpé de 12 %. Cette hausse peut s’expliquer par différentes causes. L’augmentation des coûts de réparation, et plus particulièrement au niveau des prix des matières premières et des composants du véhicule constitue une des raisons de l’augmentation des tarifs. On peut citer également les évènements climatiques qui favorisent le risque de sinistres pour les assurés. Et les différents risques de dommages sur la route qui sont aussi pris en compte par les assureurs dans l’établissement du prix d’assurance auto.